7 Dicas para você começar a investir no Mercado Financeiro com segurança e rentabilidade

155

Como começar a investir é uma questão muito importante se você deseja de fato mudar de vida em 2019.

Muitas pessoas ainda pensam que é preciso ter grandes quantias para entrar no mercado financeiro.

Na verdade, isso é apenas um mito, pois você pode começar a investir com pouco dinheiro.

Hoje, é possível começar a investir no Tesouro Direto com cerca de R$ 100.

Você não precisa de muito dinheiro para investir, mas, também não adianta investir uma única vez 100 reais, porque isso não seria efetivo. O importante é manter uma frequência nos investimentos.

Além disso, o mercado financeiro oferece ativos voltados para todos os públicos, desde iniciantes até investidores com vasta experiência. Portanto, é hora de deixar as desculpas de lado e tirar esse sonho do papel.

A primeira dica para você começar a investir é: quanto mais cedo você iniciar, maior será o seu patrimônio no futuro.

Em 2019, há expectativas positivas quanto ao país. Então, este pode ser o momento ideal para fazer o seu patrimônio crescer.

Neste artigo, trazemos tudo o que você precisa saber para começar a investir com rentabilidade e segurança a partir de agora:

  • Por que você deve investir o seu dinheiro?
  • Como começar a investir com pouco dinheiro
  • Como começar a investir em ações da bolsa de valores
  • Dicas para aumentar a rentabilidade
  • Erros comuns de um investidor iniciante

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

Por Que Você Deve Investir o Seu Dinheiro?

Ao investir, você pode realizar os seus maiores sonhos

Todos nós temos sonhos. Em sua maioria, eles necessitam de dinheiro para serem realizados, por exemplo, comprar um imóvel, fazer uma viagem de férias, trocar o smartphone e ou se aposentar.

No entanto, economizar e apenas guardar não costumam ser boas alternativas, pois a inflação é uma das suas maiores inimigas.

Ela faz com que o seu dinheiro perca valor ou poder de compra com o tempo. Por isso, os R$ 50,00 de hoje compram menos que os mesmos R$ 50,00 compravam 10 anos atrás.

Assim, a tendência é de que você leve mais tempo para concretizar os seus tão sonhados objetivos.

Os investimentos pode ser vistos como o que faltava para fazer o seu patrimônio crescer de verdade. Com eles, você obterá rendimentos sobre o montante aplicado.

Tenha em mente que com o ativo apropriado, é possível ter ganhos reais, isto é, ter retornos acima da inflação.

Assim, é possível atingir os seus objetivos em menos tempo do que ao juntar por conta própria. Além disso, eles permitem formar um patrimônio sólido no médio e longo prazo.

Então, o momento de começar a investir é agora!

Como Começar a Investir

Aprenda a aplicar o seu dinheiro em 7 passos

Depois de entender a importância de investir, provavelmente você ficou interessado em começar. Mas como fazer isso? Por onde começar?

Essa é a dúvida mais comum entre as pessoas que querem entrar para o mundo dos investimentos.

Diante disso, separamos 7 dicas infalíveis para colocar em prática a partir de hoje. Confira:

1 – Estabeleça os seus objetivos

Antes de começar a investir, defina os motivos pelos quais quer fazer o seu dinheiro crescer, por exemplo, abrir o próprio negócio, conquistar a independência financeira, comprar uma casa nova, fazer um intercâmbio, etc.

Eles entram no conceito da importância de aplicar. Então, é fundamental ter em mente o quanto você gostaria de ter no futuro e por que economizar.

Para você ter mais controle e se manter motivado, os especialistas recomendam que o ideal é ter cinco objetivos e separá-los por prazo de realização em: curto, médio e longo prazos. 

2 – Determine a quantia a ser investida

Depois de definir os seus objetivos, você deve fazer a estimativa do valor de cada um. Esse levantamento é necessário para estabelecer a quantia a ser investida e prazo de aplicação.

Por exemplo: você quer comprar um imóvel de R$ 200.000 em 20 anos, para isso, você deve aplicar em torno de R$ 834,00 mensalmente.

Lembre-se de que o dinheiro poderá ser investido de uma só vez ou todos os meses. O importante é que ele esteja dentro do seu orçamento e que você consiga manter a sua meta.

Por isso, o ideal é seguir um planejamento financeiro. Com ele, você faz o mapeamento das suas finanças e verifica o que pode ser melhorado. Além disso, conhece quanto você tem disponível para investir.

3 – Conheça os tipos de investimentos

Basicamente, há dois tipos de investimentos: renda fixa e renda variável. A primeira consiste em um título público ou privado, que é um empréstimo do seu dinheiro para uma instituição.

Em troca, você recebe uma taxa de rendimento, que por sua vez, pode ser prefixada ou pós-fixada e é definida no momento da compra.

A prefixada é uma rentabilidade fixa, por exemplo, 9% ao ano. Independente das condições do mercado, você continuará a receber exatamente essa remuneração até a data do vencimento.

Enquanto que, a taxa pós-fixada é atrelada a um indexador da economia como, o CDI, o IPCA e a taxa Selic. Um exemplo é um investimento que paga 110% do CDI.

Portanto, os rendimentos podem variar conforme a performance destes índices. Se eles sobem, os retornos também aumentam e vice-versa.

Os investimentos de renda fixa são:

  • Tesouro Direto
  • CDB
  • LCI/LCA
  • CRI/CRA
  • LC
  • Debêntures
  • Fundos de Investimentos

A renda variável compreende investimentos da bolsa de valores. Com eles, você não tem um rendimento fixo, ou seja, retorno passado não é garantia de rentabilidade futura.

Todos os dias, o mercado está sujeito às variações. Basicamente, ele reflete as expectativas dos investidores quanto às empresas e ao país.

De acordo com as notícias veiculadas na mídia, os resultados dos balanços das companhias e a política, a bolsa de valores terá reações. Sem contar que o cenário externo também pode influenciar.

Assim, é possível ter rendimentos de 100% ou de 0%. Não há como prever. Então, o segredo é fazer boas escolhas e investir em conhecimento.

Os investimentos da renda variável são:

  • Ações
  • Contratos futuros
  • Commodities
  • Opções
  • Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)
  • Exchange Traded Funds (ETFs)
  • COE

4 – Conheça o seu perfil de investidor

Para saber quais as aplicações mais indicadas para começar a investir, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor.

Ele é um teste simples e prático em que você saberá a sua tolerância ao risco. Basicamente, há três tipos de perfil:

  • Conservador
  • Moderado
  • Agressivo ou arrojado

5 – Procure uma instituição financeira

Para começar a investir, é necessário ter uma conta em uma instituição financeira. Priorize sempre as corretoras de valores confiáveis, como a Rico.

Os bancos possuem poucos produtos à disposição e oferecem taxas de rentabilidade pouco atrativas.

6 – Abra a sua conta

Depois de escolher a sua corretora, você precisa criar a sua conta. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.

Agora, transfira o dinheiro destinado para começar a investir da sua conta bancária para a conta da corretora através de um TED de mesma titularidade. Em poucos minutos, o valor estará disponível para a utilização.

7 – Escolha os seus investimentos

Chegou a hora de tirar o seu objetivo de começar a investir do papel! Vamos à melhor parte, que é definir onde você vai investir em 2019.

Para isso, siga os passos anteriores e verifique os seguintes aspectos:

  • Prazo de aplicação
  • Aporte inicial
  • Riscos envolvidos

O ideal é reservar um momento do seu dia para decidir com calma no que você vai investir. Utilize também o nosso Simulador de Investimentos.

Ele é uma ferramenta completa para você simular as aplicações financeiras do seu interesse e definir a melhor segundo os seus objetivos.

Já encontrou o investimento perfeito para você? Então, defina os valores e clique em Comprar. A partir de agora, é só deixar o seu dinheiro trabalhar para você.

Como Começar a Investir Com Pouco Dinheiro

Foto reprodução

Você pode começar a investir com pouco dinheiro e ter bons rendimentos. Para isso, basta escolher o ativo certo.

Caso tenha pensado na poupança, esqueça-a. Com os juros baixos, esta aplicação tem trazido retornos cada vez mais magros aos seus investidores.

Atualmente, o seu rendimento é de apenas 4,55% ao ano. Mas lembre-se que para obter o ganho real, você deve também tirar o valor da inflação anual.

Diante do CDI, que está em 6,40% a.a., a diferença do rendimento sobe para quase 2,0%. Portanto, veja que esta não é uma boa alternativa para começar a investir. Você deve priorizar ativos mais rentáveis e fora do seu banco.

Como começar a investir com 100 reais

Uma das alternativas mais indicadas para quem quer começar a investir com pequenas quantias, é o Tesouro Direto.

O aporte inicial deste ativo é de cerca de R$ 100,00. Então, se você tiver cerca de R$ 100,00, já é possível começar a investir em dois deles.

A rentabilidade do Tesouro Direto é próxima de 100% do CDI, isto é, 6,40% ao ano. De acordo com o tipo de título, o retorno pode ser ainda maior.

O CDI é considerado como o benchmark da renda fixa. Ele representa a taxa justa que todo investidor deve exigir.

Por isso, no Tesouro Direto, você pode receber um retorno na média do mercado.

Outra vantagem dos títulos públicos é o baixo risco, pois eles são emitidos pelo governo, que é a máxima instituição financeira do Brasil.

Caso você tenha aporte em torno de R$ 1 mil, já há mais opções de investimento, como algumas LCI/LCAs e os CDBs, que são títulos de renda fixa privados.

Estes ativos costumam oferecer rendimentos próximos de 100% do CDI. Sem contar que as LCI/LCAs são isentas de tributos. Portanto, você receberá remunerações limpas.

Viu só como é possível investir com pouco dinheiro?

Como Começar a Investir Em Ações na Bolsa de Valores

Foto reprodução

A queda de juros da economia, tornou a renda variável bastante atrativa. Em 2018, a bolsa de valores trouxe retornos médios de 15%.

Então, muitas pessoas querem começar a investir, mas têm receio como fazê-lo de forma segura.

A primeira coisa que você deve fazer é: iniciar ao poucos. Invista apenas uma pequena parte do seu patrimônio, menos de 5%.

Com o tempo e a experiência, a sua exposição poderá ser aumentada com mais segurança.

Outra dica é começar a investir na bolsa de valores de forma indireta, como em ETFs, Fundos de Ações e os Multimercado.

Assim, você poderá ter bons retornos com riscos mais controlados, porque há um gestor especializado que faz a administração da carteira destes investimentos.

Lembre-se de que o investimento em renda variável é recomendado apenas para investidores de perfil moderado e arrojado.

Ainda não tem certeza de que esse é o momento de começar a investir no mercado de ações?

Outra boa maneira de começar a investir na bolsa de valores é através das Carteiras Recomendadas.

Portanto, começar a investir com ajuda profissional pode ser a alternativa ideal para obter bons resultados na bolsa de valores.

Dicas Para Aumentar a Rentabilidade Mesmo Se Você Investir Pouco Dinheiro

Todo investimento tem uma taxa de rentabilidade. Então, quando você investe, há uma previsão de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento.

E se você pudesse fazer o seu dinheiro render mais ainda?

Para isso, a melhor opção é a diversificação das suas aplicações. Isso significa investir em mais de dois ativos, por exemplo, parte no Tesouro Direto e o restante em ETFs.

Este é um dos fundamentos mais recomendados pelos grandes investidores, como Benjamin Graham e Warren Buffett.

A diversificação permite equilibrar os rendimentos da sua carteira e os riscos dos ativos. Assim, caso um deles não obtenha o melhor desempenho, o outro tende a compensá-lo.

Porém, você deve diversificar conforme o seu perfil de investidor, por exemplo, investir 70% em ativos da renda fixa e 30% em ações. Ou aplicar 80% em Tesouro Selic e 20% em LCI.

Há infinitas composições que podem fazer o seu dinheiro render. Para aprender como montar uma carteira de investimentos, assista a esse vídeo:

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?

O investimento ideal para o seu amigo pode não ser o mesmo para você. Então, uma das primeiras coisas ao começar a investir é se conhecer.

Tenha em mente que o mercado financeiro possui inúmeras oportunidades para fazer o seu dinheiro render de verdade.

Mas, a falta de experiência e, principalmente, de conhecimento podem gerar perdas pelo caminho.

Para começar a investir com o pé direito e evitar estes males, veja alguns dos erros mais comuns e passe longe deles a partir de agora:

  • Investir todo o capital em renda variável
  • Escolher o ativo da moda
  • Seguir cegamente as dicas quentes do mercado
  • Não avaliar os riscos do investimento
  • Utilizar a margem de segurança da corretora frequentemente
  • Não considerar os custos do investimento
  • Pegar empréstimos para investir
  • Confiar em dicas de investimentos sem analisar a veracidade ou a pessoa responsável
  • Ter pressa para atingir os objetivos
  • Deixar dinheiro na poupança

Lembre-se que o seu dinheiro é responsabilidade sua. É você quem deve destiná-lo ao melhor caminho.

Antes de começar a investir, conheça o seu perfil de investidor e respeite-o. Não adianta ter um alto rendimento e viver com medo das oscilações.

Então, o tipo de investimento mais indicado para você depende dos seus fatores pessoais, como tolerância aos riscos e objetivos futuros.

Uma dica é priorizar os ativos de renda fixa, como o Tesouro Direto e os CDBs. Eles oferecem rendimentos mais estáveis e menores oscilações de capital.

Com o tempo, você pode experimentar outros tipos de ativos e montar uma carteira mais diversificada.

Bônus: Como Aprender Sobre Investimentos

Antes de começar a investir, uma dica muito valiosa é obter conhecimento. Grandes investidores, como Luiz Barsi e Warren Buffett, chegaram lá por conta dos seus aprendizados.

Faça o mesmo! Assim, a tendência é que você tome decisões mais assertivas e evite erros como os citados neste artigo.

Para adquirir conhecimento, você pode optar por filmes e livros sobre investimentos. Muitos deles trazem histórias reais e insights para você começar a investir.

Claro, não podemos deixar de mencionar a Investv. Ela possui diversas salas de aprendizado, por exemplo, a Escola de Investidores e Primeiros Passos na Renda Variável.

Nestes cursos, você contará com o nosso time de analistas experientes para você começar a investir com mais segurança.

Para ter acesso a todo este conteúdo incrível, basta abrir a sua conta na Rico.

Conclusão

Foto reprodução

Saber como começar a investir é um marco na vida de qualquer pessoa.

A partir disso, você deixa de apenas ganhar e poupar, e começa a fazer o seu dinheiro trabalhar para você. 

Os investimentos servem como a ponte que liga você até os seus objetivos. De acordo com as suas escolhas, o caminho poderá ser mais rápido e lucrativo.

Com tantas opções para aplicar, é comum ter dúvidas. Então, você deve conhecer o seu perfil de investidor, obter conhecimento e definir as suas metas.

Para começar a investir, o mais recomendado é priorizar os investimentos da renda fixa, como o Tesouro Direto, o CDB e a LCI.

Em 2019, a tendência é de que o mercado traga bons rendimentos, principalmente nas ações. Então, este pode ser o momento propício para entrar.

Mas, antes de começar a investir neste meio, o ideal é buscar conhecimento. Entre as alternativas estão os livros e filmes sobre investimentos.

Para fazer o seu dinheiro render de verdade, o primeiro passo é abrir sua conta na Rico. Aqui, você contará com os melhores ativos do mercado e todo o conteúdo incrível da Investv.

Aproveite que você já está aqui e comece a investir agora mesmo!

Esse artigo foi útil para você? Então, deixe um comentário com sugestões.

Continue a aprender sobre investimentos om estes outros artigos do nosso blog:

  • Onde Investir em 2019? Tendências, Dicas e Melhores Aplicações
  • Investimento Melhor que a Poupança? Veja 8 Opções

Obrigado por ler até aqui!

Fonte: RICO